截至2026年7月，香港中小企可獲取的政府融資支援已累積至逾4,500億港元：金管局於2026年4月29日與18家銀行宣布將中小企專項貸款額提升21%，中小企融資擔保計劃（SFGS）80%擔保產品申請期延伸至2028年3月，BUD專項基金更於2026年6月中起新納入AI相關措施。面對貿易環境轉變，善用這三條支援主軸，是現時中小企穩住資金鏈的重要窗口。
2026年中小企融資困局：外圍壓力下的香港現況
2026年以來，香港中小企承受多重壓力：油價波動推高物流成本，全球貿易保護主義情緒反復，令以進出口、製造及運輸物流為核心業務的企業資金周轉更形緊張。根據金管局評估，上述三個行業受影響尤為明顯，需要銀行業在還款安排及融資彈性上提供更大支持。
在此背景下，香港當局於2026年推出多項有時限的中小企融資支援，範圍涵蓋直接貸款擔保、專項基金資助及數碼轉型補貼。對中小企業主而言，理解各計劃的最新狀態及申請截止日期，至關重要。
金管局最新措施：中小企專項貸款超越4,500億港元
金管局與「中小企融資專責小組」於2026年4月29日宣布新一輪行動，是當前支援體系的核心支柱（來源：香港金融管理局新聞稿，2026年4月29日）。
18家參與銀行承諾進一步擴大中小企專項貸款規模，從2024年10月的3,700億港元增至逾4,500億港元，升幅達21%。這筆資金不是憑空冒出——而是銀行在其貸款組合中特別預留、專用於服務中小企客戶的額度，某程度上代表銀行業在政策引導下對中小企的集體承諾。
新措施的具體安排包括：
- 彈性還款安排：受油價波動影響的企業可申請調整還款期，降低短期現金壓力
- 貸款年期延長：個別行業的現有貸款可申請相應延長年期
- 貿易融資展期：增加貿易融資展期選項，協助進出口企業應對付款周期拉長問題
- 審批速度承諾：18家銀行承諾，在一般情況下收齊文件後30個工作天內完成中小企融資擔保計劃（SFGS）的審批，為企業提供更可預期的時間表
中小企融資擔保計劃（SFGS）現況：8成擔保至2028年3月
中小企融資擔保計劃是香港中小企申請銀行貸款的主要橋梁，現時提供80%及100%兩種擔保比率產品（來源：香港金融管理局，2025年9月17日公告；2026年《財政預算案》更新）。
80%擔保產品
由香港按揭證券有限公司（HKMC）承保，現時申請期已延長至2028年3月底，較原定期限大幅延長。在總信貸保證承擔額方面，2025年9月宣布增加200億港元，令計劃整體承擔額達至3,100億港元，確保資金池不因需求增加而提早耗盡。
截至2025年11月底，SFGS（含80%及100%產品）已累計惠及約25,000家企業及約40萬名員工，數字反映計劃已覆蓋相當規模的香港中小企群體。
還息不還本安排（主要還款寬免）
「還息不還本」安排的申請期已延至2026年11月17日，累計寬免期最長可達24個月。對於現金流緊張的企業，這意味著在安排期內只需繳付利息，本金還款可暫緩，是緩解短期壓力的有效機制。
100%擔保特惠貸款
100%擔保產品的年利率（APR）維持於2.75%，在現時市場利率環境下仍屬較低水平，適合難以提供抵押品的微型企業。
BUD專項基金：2026年6月起AI措施獲納入
BUD專項基金長期以來是香港中小企開拓內銷及品牌建設的主要資助渠道，2026年出現重要變化（來源：2026-27年度《財政預算案》；開放政府亞太版報道，2026年6月）。
新注資：政府在2026-27年度預算案中向BUD基金再注入2億港元，維持每間企業的累計資助上限為700萬港元不變，惟資金池獲得補充，確保計劃持續運作。
申請易（Easy BUD）改善：
- 「申請易」的每宗最高資助額由10萬港元上調至15萬港元
- 每間企業每3個月可提交一次「申請易」申請（原本每6個月一次），申請頻率倍增
AI措施首獲納入：自2026年6月中起，BUD基金已正式認可AI相關措施為合資格支援範疇，包括：
- 為企業網站開發AI聊天機器人
- 應用AI系統確保生產線符合海外法規要求
這意味著企業可以利用BUD基金資助日常AI數碼化工作，而非僅限於傳統的品牌推廣或展覽活動。
銷售平台擴展：BUD基金的資助範圍亦新增涵蓋建立網上銷售平台，與電商業務發展趨勢對齊。
數碼轉型支援先導計劃：額外3億港元
政府另外宣布向「數碼轉型支援先導計劃」額外注入3億港元，用於鼓勵中小企更廣泛採用AI及網絡安全解決方案，預計於2026年下半年正式推出（來源：2026-27年度《財政預算案》）。
有意採購AI工具或升級資訊安全基礎設施的中小企，可留意計劃詳情公布，以便及早評估企業是否符合資格。
各計劃對比一覽表
| 計劃 | 主要特點 | 關鍵期限 | 承擔額／上限 |
|---|---|---|---|
| SFGS 80%擔保產品 | 銀行貸款80%由HKMC擔保 | 申請至2028年3月 | 整體承擔額3,100億港元 |
| SFGS 100%擔保特惠貸款 | 100%擔保，年息2.75% | 視乎個別安排 | 視乎個別銀行 |
| 還息不還本 | 暫緩本金還款，最長24個月 | 申請至2026年11月17日 | 視乎現有貸款 |
| BUD專項基金 | 資助品牌建設、AI、電商 | 持續接受申請 | 每企業累計700萬港元 |
| 申請易（Easy BUD） | 輕量版BUD，最快3個月申請一次 | 持續接受申請 | 每宗最高15萬港元 |
| 數碼轉型支援先導計劃 | AI及網絡安全採購資助 | 預計2026年下半年推出 | 額外注資3億港元 |
| 中小企專項銀行貸款 | 18家銀行預留專項額度 | 無特定截止日 | 逾4,500億港元 |
中小企如何善用現有政策視窗
從政策邏輯看，2026年的支援組合針對兩類需求：短期流動資金（SFGS、還息不還本）及中長期數碼化競爭力（BUD基金、數碼轉型計劃）。以下是幾個實際考量。
時間優先排序：「還息不還本」安排的申請截止日為2026年11月17日，距今不足四個月，若企業現時有相關需求，應優先評估是否符合資格，避免錯過窗口。
結合AI轉型：BUD基金納入AI措施後，企業可考慮將採購AI客服工具或智能生產管理系統的計劃，與BUD申請周期配合，達至資助效益最大化。每3個月一次的「申請易」節奏，亦使中小企可以分批推進數碼化項目，資金壓力相對分散。
銀行選擇策略：中小企融資擔保計劃的18家參與銀行均承諾30個工作天完成審批，惟各銀行的實際審批標準、貸款利率及所要求的輔助文件不盡相同。建議企業同時向2至3家銀行查詢，比較條款後再作決定。
HKECIC出口保障：從事出口業務的中小企，可留意香港出口信用保險局（HKECIC）推出的「中小企保障增強版」（SME Protect Plus）先導計劃，為小型企業提供更彈性的出口信用保險，分散收款風險。
常見問題
問：SFGS的80%擔保產品和100%擔保產品有什麼分別？
80%擔保產品由香港按揭證券有限公司（HKMC）提供，企業仍需承擔餘下20%信用風險，通常可借金額較高，適合有一定信用紀錄的企業。100%擔保特惠貸款則由政府全額擔保，主要針對難以獲得傳統銀行融資的企業，年息2.75%，但可借額度一般較為有限，審批標準亦有所不同。企業宜根據自身資信狀況及資金需求，向參與銀行查詢哪款產品更適合。
問：「還息不還本」安排截至2026年11月17日，如果我現在才申請是否已太遲？
申請期截止日為2026年11月17日，即現時仍在受理。只要企業在截止日前成功申請並獲批，便可享有最長24個月的還款寬免期。建議儘快向現有貸款銀行查詢是否符合資格及所需文件，避免逼近截止日才遞交，增加審批壓力。
問：BUD基金AI措施資格從何時生效？哪些AI項目可獲資助？
根據政府2026年6月中公布的更新，AI相關措施已正式列入BUD基金的合資格支援範疇。目前確認的例子包括：為企業網站開發AI聊天機器人，以及部署AI系統確保生產線符合海外監管要求。企業如有其他AI應用需求，可向BUD基金管理機構查詢，評估個別項目是否符合資格。
問：18家銀行承諾30個工作天審批SFGS，這是否對所有申請適用？
按金管局2026年4月29日公告，18家參與銀行的承諾是在「一般情況下」、「收齊所需資料後」30個工作天內完成審批。若申請人文件不齊、或個案較為複雜（例如涉及多方擔保人），實際時間可能有所不同。建議申請前向銀行索取所需文件清單，確保一次性提交完整資料。
問：中小企同時申請SFGS和BUD基金是否可行？
兩項計劃的資助性質不同——SFGS屬於貸款擔保（企業仍需還款），BUD基金則屬資助（毋須償還）——因此並無直接衝突。企業可以在符合各計劃資格的前提下同時申請，例如以SFGS貸款解決短期流動資金需求，同時申請BUD基金資助AI工具或拓展電商渠道。惟須注意各計劃有其獨立的申請及審批要求，建議分別向相關機構查詢詳情。